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Et oui, aussi bizarre que cela puisse paraitre, j’écris des articles sur l’argent, les finances et les investissements alors que je suis moi même locataire ? Pour certains, être locataire  c’est jeter de l’argent par les fenêtres et c’est enrichir votre propriétaire. Et bien laissez moi vous expliquer pourquoi être locataire n’est pas toujours un si mauvais calcul.

Je travaille en région Parisienne où comme chacun le sait, les loyers sont très chers. Je loue un appartement d’environ 45 m2 dans un bon quartier pour très exactement 765 € toutes charges comprises. Certains trouveront ce prix élevé mais pourtant je vous assure qu’il est plutôt en dessous des prix du marché. J’estime que mon propriétaire pourrait louer cet appartement 20% plus cher facilement, soit environ 1000 €. Les loyers sont chers mais les prix des biens sont encore plus chers. A votre avis combien coute un appartement comme celui que j’occupe ?

Acheter un appartement

Après avoir fait le tour des agences immobilières, j’estime le prix de cet appartement à environ 300 000 €. C’est cher mais on est loin des plus hauts de Paris. Je sais que certains vont me dire que même si 300 000 € c’est cher, il vaut mieux prendre un crédit que louer, aux moins au bout de 20 ou 30 ans l’appartement sera à moi alors que si je reste locataire, au bout de 30 ans je n’aurais toujours rien. Effectivement si je reste locataire les 765 € que je dépense chaque mois ne m’auront rien rapporté. Pourtant je pense malgré tout pouvoir m’enrichir plus rapidement en restant locataire, voici pourquoi.

Si je décidais d’acheter un appartement de ce type à 300 000 €, je devrait emprunter environ 315 000 € sur 20 à 30 ans. Admettons que je prenne un crédit sur 25 ans, je devrais rembourser chaque mois environ 1665 € à un taux de 4% assurance comprise. Sachant que mon logement me coute actuellement 765 €/mois, je devrais rajouter environ 1000 €/mois auxquels viendraient également s’ajouter les charges et la taxe foncière. Soit environ 1000 € par mois. En dépensant environ 1750 € par moi, je serai donc propriétaire d’un bien d’environ 300 000 euros dans 25 ans si l’immobilier reste stable ou d’un bien valant 500 000 € ou plus si l’immobilier évolue. Mais que se passe t-il si je reste locataire ?

Louer un appartement

En étant locataire, je dépense chaque mois 765 € de loyer à perte mais il me reste 1000 € à investir ou je le veux (les 1000 € sont la différence entre le remboursement du crédit moins mon loyer actuel). Admettons que je joue la sécurité et que j’investisse cet argent dans une assurance vie fond euro à 4%. Et bien au bout de 25 ans j’aurais un capital d’environ 500 000 € à ma disposition, le tout sans prendre aucun risque et sans aucun travail de ma part. Admettons maintenant que je place cet argent dans des produits financiers plus performant sur le long terme comme la bourse. Savez-vous quelle somme sera à ma disposition dans 25 ans ?

Prenons comme hypothèse un rendement annuel de 7% pour les 25 prochaines années. Alors le capital disponible au bout de 25 ans sera alors de 800 000 €.

Bilan !

Qu’est ce qui est le plus rentable dans ma situation ? Louer ou acheter ? Impossible de le dire, tout dépendra de l’évolution des marchés immobiliers et boursiers. Être propriétaire c’est la sécurité. Être locataire c’est la liberté. De quoi demain sera-t-il fait ? Peut-être devrais-je déménager, trouver un logement plus grand ? Et puis en étant locataire, j’aurais toujours l’opportunité d’acheter si les prix chutent.

Et vous qu’en pensez-vous ? « Pro locataire » où « pro propriétaires » ? Je suis curieux de connaitre votre avis, que feriez-vous à ma place ? Vous êtes vous déjà posé la question dans votre situation ? Quels ont été vos conclusions ?